為緩解中小企業融資難問題，2017年7月，蕪湖市在安徽省率先啟動中小微企業信用貸改革工作，出臺《關于中小企業信用貸試點工作的實施意見》，建立“征信機構+銀行+擔保”的中小企業信用融資新模式，搭建蕪湖市金融綜合服務平臺，構建基于大數據風險識別的中小企業信用融資新體系。該創新做法得到中央財經辦和國家發改委高度肯定，2020年2月國務院辦公廳將蕪湖市中小企業信用貸模式作為第三批支持創新相關改革舉措向全國推廣，并入選安徽省2020年度十大改革案例。
科技平臺支撐，促進銀企互聯共享。搭建金融綜合服務平臺，實行“面向企業的淘寶機制”和“面向銀行的搶單機制”，推進銀企實時、高效、在線對接。政府部門召開推介會提高平臺知曉度，并通過平臺實時發布相關政策，提供高效便捷的政務服務；金融機構實時了解企業融資需求，精準上線融資產品，豐富服務供給；中小企業發布融資需求，通過與多家金融機構在線對接優選融資機會，降低融資成本，提高融資成功率。截至目前，已有17.38萬家企業注冊平臺，累計發布需求19612項，企業在線最高可獲2000萬元信用貸款。平臺已入駐金融機構40家，發布線上金融產品209項，累計放款418.6億元。
政企數據評級，實現企業精準“畫像”。在獲得企業授權前提下，蕪湖市金融綜合服務平臺及信用評級服務機構依托國家及省市218個部門、1837大類、46.44億條基礎數據，實現對企業大數據自動采集，對企業經營情況及風險狀況進行多維度、深層次分析、研判、預測，生成企業信用評級報告及信用評級驗證報告，推送給金融機構作為審貸放貸依據，大大節約了企業融資時間成本，最快獲貸僅需一周。跨境電子商務貿易企業蕪湖慕晨電子商務有限公司是“小米”公司最大的渠道經銷商，但作為輕資產、高科技企業，通過傳統銀行信貸難以獲得融資支持。2020年公司通過信用貸模式獲得2000萬元貸款，走出資金困境，當年實現營業收入20億元，同比增長200%以上。
降低融資成本，銀政擔企多方共贏。為解決銀行不敢貸問題，發揮市、縣兩級政策性擔保機構作用，明確300萬元及以下新增信用貸業務由企業所在縣市區、開發區政策性擔保機構擔保；300萬元以上、2000萬元以下信用貸業務由市級政策性擔保機構擔保，同時鼓勵企業所在縣市區政策性擔保機構擔保300至500萬元信用貸業務。各政策性擔保機構依據雙評級報告，按照孰低原則確定授信額度，為符合條件的企業直接提供擔保增信，企業無需提供任何資產抵質押即可獲得優惠貸款。同時明確，銀行貸款利率不得高于相應期限貸款市場報價利率（LPR）加115個基點，企業實際融資成本大幅度降低。
多重風控護航，有效防范金融風險。一是蕪湖市金融綜合服務平臺一鍵在線生成信用評級報告，與信用服務機構出具的信用評級報告交叉驗證，克服評級報告的質量風險和評級機構的道德風險。二是市級財政安排2億元風險補償資金，根據風險代償情況適時撥付，并統一由政策性擔保機構依法追償。三是明確各參與方貸款損失承擔比例。其中，信用服務機構承擔5%，合作銀行承擔20%，其余由擔保主體所在市級或縣區風險補償資金承擔，符合條件的貸款納入省政銀擔合作風險分擔體系。四是建立貸后監測機制。信用服務機構對貸款企業進行實時貸后跟蹤監測，第一時間研判重大風險預警信息，最大限度規避風險。
經過5年持續探索，蕪湖市中小微企業信用貸改革取得了明顯成效。截至目前，全市已有3729家中小企業在信用服務機構注冊建檔，累計為2358家中小企業提供信用貸款83.1億元。一是融資方式更優。蕪湖市政策性擔保機構為符合條件的試點企業直接提供擔保增信，企業無需提供任何資產抵質押，助力企業搶占發展先機。二是放貸效率更高。依托“易企網”搭建在線金融綜合服務平臺，倒逼金融機構改變審批流程長、速度慢、環節繁的傳統審貸方式，實現線上快速放款，企業獲貸僅需一周。三是企業成本更低。實施優惠貸款利率，規定利率上浮不超過同期貸款基準利率的30%，此外不再以任何名義向企業收取其他費用。截至目前，直接減少信用貸企業綜合融資成本超1億元。
（來源：蕪湖市委改革辦、市金融監管局）
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