江蘇沛縣金融支農工作考察報告

為切實優化農村金融發展環境，不斷拓展農業新型經營主體融資渠道，進一步繁榮農業經濟，助推鄉村振興，2019年3月6日-7日，由縣政府黨組成員、現代產業園區副主任董永權帶隊一行，前往江蘇省沛縣考察金融支農工作。現結合縣域實際，將考察情況及有關工作建議報告如下：

一、沛縣概述

沛縣位于徐州市西北部，蘇、魯兩省交界之地，秦時置縣，漢高祖劉邦故里，以漢文化發源地著稱四海，素有“千古龍飛地、一代帝王鄉”之美譽。全縣總面積1806平方公里，人口160萬，耕地面積94萬畝，農業經濟發達，以小麥玉米種植、經濟林果栽培及雞鴨生態養殖等為主，先后榮獲國家現代農業示范區、國家農業產業化示范基地、全國糧食生產先進縣等榮譽稱號。2018年位列全國縣域經濟基本競爭力百強縣、中國工業百強縣、全國科技創新百強縣。

二、沛縣金融支農主要做法

自2015年12月，沛縣嚴格按照“依法有序、自主自愿、穩步推進、風險可控”的要求，全面啟動了農村承包土地經營權抵押貸款試點，創新了“潤農金”等金融產品，建立了經營權抵押貸款風險補償基金、財政貼息資金等投融資機制，加大了對農業新型經營主體的投融資，有效解決了融資難、融資貴、成本高的問題，走出了一條金融支農的沛縣路徑。至2018年底全縣累計發放土地經營權抵押貸款7859筆58288萬元（其中漢潤農土公司“潤農金”累計放款1107筆39808萬元、縣農村商業銀行發放“經營權+”抵押信貸1.17億），全縣農村存貸款余額分別為580億元、320億元。

（一）搭建“方便快捷”的新型融資平臺。為簡化新型經營主體貸款程序，降低融資成本，沛縣搶抓改革試點政策性機遇，由政府注資成立“沛縣漢潤農土公司”，隸屬于沛縣農工委，業務接受銀監部門指導。政府出資1000萬元作為風險補償基金，支持漢潤農土公司從農發行獲得政策性貸款。漢潤農土公司開發“潤農金”產品，執行基準利率，直接為縣域境內的新型農業經營主體提供再借款。

（二）創新“分段管控”的風險防范機制。依托“沛縣農村綜合產權流轉交易中心”，為農業經營主體辦理土地經營權證。通過“沛縣金融服務·農信融資平臺”網，對農業新型經營主體分列等級授信，采取“經營權”和“經營權+”抵押模式，進行直接放貸。漢潤農土公司及銀行部門，對信貸30萬元以下的小額貸款，直接以“經營權”抵押放貸；對信貸30-100萬元的貸款，以“經營權+大型農機具+房地產+”復式抵押放貸，從而有效的解決了經營主體擔保難、抵押難、融資難等難題。

（三）設立“激勵為主”的風險補償基金。為鼓勵和引導金融機構積極參與農村承包經營權抵押貸款試點，沛縣財政按每組額度500萬元，設立“農村承包土地經營權抵押貸款專項風險補償基金”，承接銀行按風險補償基金的10-20倍放大貸款額度，單戶原則上貸款不超過100萬元。協議約定期限內，放款進度在約定規模的70%以下的，風險金補償比例為貸款本金損失的80%，放款進度達70%（含）以上的，風險補償基金代償所有貸款本金損失，每組最高補償限額為協議約定的500萬元。如沛縣郵儲銀行發放信貸資金9800萬元，放大貸款比例達20倍，兌現不良貸款風險金54.39萬元，風險分擔、預期可控。

（四）實行“誠信為本”的財政貼息辦法。為加速“潤農金”借款回籠流動，提高資金使用效益，沛縣財政每年安排200萬元，用于農業新型經營主體申請“潤農金”借款貼息，最高不超過實際發生利息的50%。但兌現貼息的核心條件是“合同期滿依約定按時歸還本息”，也就是說“誠實守信”的，方可享受貼息補助，反之，逾期的，一律不予貼息。“潤農金”累計放款39808萬元，525家經營主體減少利息支出2200余萬元。

三、對我縣金融支農工作的幾點建議

（一）完善機制，繼續推進“三權一誠”抵押貸款工作。針對我縣農業經營主體經營規模小、經濟效益低、抵抗風險能力弱、貸款抵押資源少、貸款融資難等現狀，繼續推進“三權一誠”抵押貸款工作，但在機制及方式上要借鑒沛縣的經驗。建議：一是“分段管控”，對10—30萬元的貸款，實行土地經營權、房產證或林權證等單一抵押方式；對30萬元以上貸款，實行“經營權（或所有權）+”的復式擔保抵押。二是擴大抵押物范疇，可以與金融部門協商，將農業基礎設施、大型農機具、帶毛牲畜等試行低價評估抵押。三是修訂我縣“三權一誠”抵押貸款風險補償基金管理辦法，助推主體融資。

（二）整合資源，切實發揮財政風險補償資金撬動作用。自2012年實施全國農村金融綜合改革試點以來，我縣爭取了一系列金融優惠政策，創新了扶貧“快捷貸”、“勸耕貸”、“科聯貸”“油茶貸”等金融產品，設立了多項金融風險補償金，如農業農村局整合項目建立的農業融資風險補償基金1200萬元、農業貸款保證保險500萬元、科聯貸500萬元等，但這些風險補償基金或保證金沒有發揮應有的融資放大撬動作用，究其原因是風險補償機制存在先天性不足，急需修訂。建議：一是整合風險補償金資源，打包拼盤設立0.3億元的農業綜合風險補償基金，增加使用效率。二是制訂農業綜合風險補償基金使用管理辦法，針對不同類型的金融產品，分類設定賠償比例，競爭擇優落實銀行，鼓勵放大融資比例達20倍，并借鑒沛縣“放款進度在約定規模的70%以下的，風險金補償比例為貸款本金損失的80%，放款進度達70%（含）以上的，風險補償基金代償所有貸款本金損失”的辦法，約定政府及銀行各方分擔風險責任，發揮財政資金應有的撬動功能。

（三）建立平臺，積極開展農業新型經營主體信用貸款制度。由銀行牽頭、政府支持、部門配合，建立金寨縣農業新型經營主體信用評級平臺，分列等級授信。重點對在鄉村振興中培育經營主體和農村帶頭人，實行10—30萬元的小額無擔保無抵押的信用擔保方式，并將此金融產品納入農業綜合風險補償基金范圍。

（四）挖掘潛能，切實抓好財政貼息及金融擔保等政策落實。繼續修訂完善我縣已出臺的財政貼息實施辦法，建立倡導“誠信為本”正面激勵的貼息機制，營造良好的誠實守信、合法經營的金融融資環境。同時，自“扶貧勸耕貸”進駐我縣以來，累計擔保貸款規模達9403萬元，為我縣沒有擔保源、沒有抵押物的新型農業經營主體解決了融資難、融資貴的問題。建議：一是適當調高政府承擔風險比例，爭取省農擔公司的更大支持，擴大支持對象范圍，增加貸款規模；二是因經營主體信用評級工作涉及面廣，信息采集難度大，且銀行使用存在監管障礙，建議縣主管部門加強研究，共享“勸耕貸”在鄉鎮已建立的經營主體檔案基礎信息及成果，更好的開展經營主體信用評級工作。

（五）注重引導，不斷優化支農惠農的金融發展環境。一是堅持“政府引導、部門聯動、銀行為主”的工作機制，科學制定金融激勵政策，各負其責，協調配合，分類施貸，上限控制；二是金融部門要加強行業自律，注重貸前評估和貸后跟蹤服務，增強風險防范及風險承擔意識；三是加強農村金融知識培訓，宣傳介紹財政金融協同支農惠農各類政策，提升農業經營主體風險意識，提高各類農業主體的信用意識，培養重信守諾的誠信文化。

（通訊員：李玉潔）